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Así usan estafadores tu credencial del INE para robar a empresas
*Con tu tu credencial del INE estafadores roban millones a empresas*
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La solicitud de créditos, que resultan en rechazo debido a deudas inexistentes en el historial crediticio, es una problemática en aumento.
Esta situación se relaciona con el uso indebido de datos personales, incluida la credencial de elector, por parte de estafadores para solicitar créditos a nombre de personas con historial pulcro.
Fernando Paulín, CEO y cofundador de Trully, un buró de fraude digital en México, reveló que los estafadores operan bajo un modus operandi específico, realizando múltiples fraudes en distintas empresas durante los mismos días, utilizando las mismas identidades.
- Este tipo de fraude puede generar ganancias sustanciales, llegando a robar entre 100,000 y 200,000 pesos con una sola identidad.
La plataforma de pagos Ayden informó que aproximadamente el 39% de los minoristas en México ha experimentado un aumento en los intentos de fraude en pagos en el último año.
Ante esta problemática, alrededor del 25% de estas empresas planea invertir en sistemas y gestión de riesgos para prevenir fraudes en pagos.
MODUS OPERANDI DE LOS ESTAFADORES: SUPLANTACIÓN DE IDENTIDAD CON INE
Los estafadores manipulan las identificaciones, incluida la credencial de elector, alterando nombres, teléfonos, correos electrónicos y direcciones. Cambian toda la información, excepto las fotografías de las personas.
Utilizando este método, un defraudador puede adquirir una identificación con el nombre de cualquier individuo, cambiar la fotografía y solicitar un crédito.
El proceso se repite varias veces, alterando la documentación para defraudar a diversas instituciones de manera serial.
El informe "Una mirada al fraude 2023" destacó que este tipo de estafa, en promedio, toma alrededor de 90 minutos para las organizaciones criminales.
- Trully ha identificado alrededor de 185 granjas de dispositivos utilizadas específicamente para llevar a cabo este tipo de fraude.
Desde 2022, se ha observado un aumento en la suplantación de identidad para cometer fraudes en solicitudes de créditos.
Las empresas afectadas por este delito pueden perder alrededor de 4.1 millones de dólares al mes. El aumento en fraudes digitales ha llevado a las empresas a incrementar tasas de interés y ha generado un mayor riesgo en el otorgamiento de productos financieros.
FUNCIONAMIENTO DE UN BURÓ DE FRAUDE DIGITAL
Trully, en colaboración con empresas como Plata Card y STP, actúa como intermediario recolectando datos para evaluar a los clientes que solicitan un crédito.
Utilizan tecnología avanzada para analizar información como correos electrónicos, direcciones IP y ubicación geográfica, además de realizar un análisis de aplicaciones. Trully ha identificado más de 100 granjas de dispositivos utilizadas para fraudes en créditos.
La red de Trully cuenta con 9.5 millones de identidades digitales, y entre el 6% y el 7% de ellas son suplantadas.
El buró de fraude digital creado por Trully permite a las empresas verificar la autenticidad de las identidades antes de otorgar un crédito, reduciendo hasta en un 90% los fraudes digitales.
CONSTANCIA DIGITAL DEL INE COMO HERRAMIENTA DE PREVENCIÓN
- Desde 2020, el INE ofrece la Constancia Digital, un documento en línea que permite verificar la vigencia de una identificación mediante la verificación de datos. La constancia tiene una vigencia de hasta tres meses y puede servir como método de identificación. Sin embargo, es esencial que las empresas realicen la validación vía digital para prevenir fraudes.
La Constancia Digital se ha vuelto crucial para evitar la suplantación de identidad en procesos digitales.
Con un proceso de descarga e instalación de la aplicación, escaneo de códigos QR y verificación de datos, las empresas pueden utilizar esta herramienta gratuita para prevenir fraudes en solicitudes de créditos y otros procesos.
Este proceso sirve para evitar la suplantación de identidad mediante procesos digitales. Para hacer uso de la herramienta sólo necesitas seguir estos pasos:
Descargar e instalar la aplicación.
- Escanea con la cámara de tu dispositivo los códigos QR.
- La aplicación los datos y la fotografía en pantalla con los de la credencial y el solicitante.
- Si los datos son correctos, se acepta la constancia como una identificación.
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