Tips para finanzas sólidas en tiempos de incertidumbre

En un contexto económico marcado por la inflación, la incertidumbre financiera y el impacto de la pandemia, el ahorro se ha convertido en una de las prácticas más recomendadas por los expertos para garantizar la estabilidad económica de las familias en México.

Desafortunadamente el panorama no siempre es alentador: de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2022, solo el 47% de los adultos en México reporta tener algún tipo de ahorro formal.

Sin duda, la falta de educación financiera, sumada a factores económicos adversos, ha limitado el desarrollo de una cultura del ahorro en el país.

Esta es la importancia del ahorro en tiempos de inflación

La inflación en nuestro país ha alcanzado niveles alarmantes en los últimos años. Según datos del Banco de México, la inflación cerró en 7.82% en 2022, afectando directamente el poder adquisitivo de la población.

Lo que significa que los precios de productos básicos, como alimentos y energía, han aumentado significativamente, poniendo en aprietos a las familias para cubrir sus necesidades diarias.

El ahorro se vuelve aún más crucial. Especialista en finanzas personales, señala que "ahorrar no solo es necesario para enfrentar imprevistos, sino también para protegerse del impacto de la inflación".

Recomienda buscar alternativas que ofrezcan rendimientos por encima de la inflación, como certificados de la Tesorería (CETES) o fondos de inversión.

Los métodos para fomentar el ahorro

En nuestro país existen diversas herramientas y estrategias que pueden facilitar la creación de un fondo de ahorro sólido. Uno de los métodos más recomendados es el uso de aplicaciones móviles que permiten automatizar el proceso de ahorro, como Fintonic, Hey Banco o Klar.

Es importante mencionar que estas plataformas ofrecen opciones para guardar dinero de forma recurrente y generar intereses a tasas competitivas.

Además, otro enfoque popular es el sistema del "ahorro de sobres", que consiste en dividir el ingreso mensual en diferentes categorías (gastos fijos, ahorro, emergencias, etc.) y distribuir el efectivo en sobres físicos.

Esto puede parecer una técnica tradicional, sigue siendo efectiva para aquellos que prefieren un control tangible de su dinero.

El gobierno federal ofrece incentivos para fomentar el ahorro a largo plazo, como las cuentas de ahorro para el retiro a través de las Afores. Estas cuentas permiten que los trabajadores ahorren de manera voluntaria, recibiendo beneficios fiscales en el proceso.

La importancia del ahorro formal

Un dato alarmante revelado por la ENIF es que el 53% de los mexicanos no utiliza instituciones formales para su ahorro. En lugar de ello, recurren a métodos informales como el "guardadito" en casa o las tandas, prácticas que, si bien son comunes en la cultura mexicana, no ofrecen ningún tipo de protección ni rendimientos.

El ahorro informal está expuesto a riesgos como el robo, la inflación y la falta de liquidez en caso de emergencias. Además, los ahorradores informales pierden la oportunidad de acceder a productos financieros que podrían hacer crecer su dinero de forma segura.

Por otra parte, el ahorro formal en instituciones bancarias o cooperativas financieras ofrece la seguridad de que los fondos están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), hasta por un monto de 400,000 UDIS (aproximadamente 2.6 millones de pesos), lo que brinda mayor tranquilidad en caso de contingencias.

Tips para crear el hábito del ahorro

Uno de los grandes retos para muchos mexicanos es crear el hábito de ahorrar de manera constante. Se sugiere seguir estos pasos para comenzar:

Tener metas claras: Definir objetivos de ahorro a corto, mediano y largo plazo (como un fondo de emergencia, vacaciones, la compra de un automóvil o la jubilación).

Guardar un porcentaje fijo del ingreso: Se recomienda ahorrar al menos el 10% del salario mensual. Automáticamente destinar una parte del ingreso a una cuenta de ahorro puede ayudar a que el proceso se vuelva parte de la rutina financiera.

Crear un fondo de emergencia: Antes de cualquier otro objetivo, es esencial contar con un fondo que cubra al menos tres a seis meses de gastos. Esto permite enfrentar imprevistos sin necesidad de endeudarse.

Dejar los gastos hormiga: Identificar y reducir aquellos pequeños gastos diarios que, a largo plazo, pueden representar una cantidad considerable, como el café de cada mañana o las compras impulsivas.

Usa productos financieros adecuados: Investigar y elegir cuentas de ahorro o fondos de inversión que ofrezcan rendimientos por encima de la inflación y permitan hacer crecer el dinero de manera segura.