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¿Vale la pena comprar casa o es mejor rentar e invertir?
*Decidir entre compra o renta: un dilema financiero*
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La disyuntiva entre comprar una vivienda o rentar e invertir el capital en otras opciones financieras es una de las decisiones económicas más importantes.
La elección depende de múltiples factores, como las metas patrimoniales, el presupuesto disponible y la estabilidad geográfica de cada persona o familia.
Recientemente, un influencer con más de 20,000 seguidores generó debate al argumentar en un video de TikTok que es más rentable rentar e invertir el dinero que se destinaría a la compra de una propiedad.
- Su publicación, que acumuló 34,000 "me gusta", 1,600 comentarios y fue guardada 12,000 veces, sugiere que este esquema podría ser más beneficioso a largo plazo que la adquisición de una casa.
¿CUÁLES SON LOS ARGUMENTOS A FAVOR DE LA RENTA?
El planteamiento del influencer parte de un supuesto: una propiedad de cinco millones de pesos puede rentarse por 25,000 pesos mensuales, lo que permite destinar el dinero del enganche y la hipoteca a inversiones que generarían rendimientos anuales del 15%.
- Con esta estrategia, según el creador de contenido, en 10 años se podrían comprar dos viviendas con el mismo valor de la original.
Sin embargo, especialistas financieros advierten que esta teoría tiene algunas imprecisiones.
Primero, la renta de una vivienda representa un gasto fijo que, según BBVA, no debería exceder el 30% del ingreso mensual de un hogar.
- Para cubrir un alquiler de 25,000 pesos sin comprometer la estabilidad financiera, sería necesario contar con un ingreso mensual de al menos 75,000 pesos.
Otro aspecto a considerar es que los contratos de arrendamiento suelen firmarse por periodos de un año, lo que limita la flexibilidad para cambiar de residencia de inmediato.
- Sin embargo, rentar puede ser una opción viable para quienes buscan movilidad laboral, generar historial crediticio o ahorrar para obtener mejores condiciones hipotecarias en el futuro.
INVERSIÓN EN BIENES RAÍCES VS. INVERSIONES FINANCIERAS
El argumento del influencer también se basa en la posibilidad de obtener un 15% de rendimiento anual sobre el capital inicial y mensualidades no destinadas a la hipoteca.
No obstante, expertos financieros advierten que encontrar una tasa de rendimiento sostenida en ese porcentaje es poco realista.
Actualmente, opciones como Cetes Directo ofrecen rendimientos del 9.31% anual, mientras que algunas fintech tienen límites para inversiones de alto rendimiento.
- Fernando Soto-Hay, director de Tu Hipoteca Fácil, explica que, en algunos casos, la plusvalía de un inmueble puede superar estos rendimientos.
- Si inviertes un millón de pesos a una tasa del 10%, duplicarías tu capital en aproximadamente ocho años. Sin embargo, la plusvalía de una propiedad podría ofrecer beneficios similares o incluso mayores, señala.
Además, las propiedades tienden a incrementar su valor en ciudades con alta demanda inmobiliaria.
- Esto significa que una vivienda que hoy cuesta cinco millones de pesos podría costar significativamente más en el futuro, limitando la posibilidad de adquirirla con el capital generado por inversiones financieras.
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LA DECISIÓN FINAL: OBJETIVOS FINANCIEROS Y ESTILO DE VIDA
Los especialistas coinciden en que no hay una respuesta universal. Tanto la compra como la renta tienen ventajas y desventajas según las circunstancias de cada persona. Para quienes buscan estabilidad y construir un patrimonio, adquirir una vivienda puede ser la mejor opción.
En contraste, rentar es una alternativa adecuada para quienes priorizan la movilidad o desean esperar mejores condiciones para comprar.
BBVA recomienda que quienes opten por una hipoteca se aseguren de que el financiamiento no supere el 20% del valor del inmueble, que sea en moneda nacional y con tasa fija.
- La clave está en analizar los objetivos a largo plazo y elegir la opción que mejor se adapte a cada situación financiera.
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