Cómo mejorar tu historial en Buró de Crédito y eliminar deudas más rápido

El Buró de Crédito no es una "lista negra" de deudores, sino una herramienta que registra el historial crediticio de los usuarios. 

Si has tenido retrasos en pagos o deudas pendientes, estos registros pueden afectar tu capacidad para obtener nuevos créditos. 

Sin embargo, las deudas no permanecen en tu historial de forma indefinida. Su eliminación depende del monto adeudado y del tiempo transcurrido desde el último pago o actualización del crédito.

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¿Cuánto tiempo tarda en eliminarse una deuda? Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los plazos aproximados para la eliminación de deudas son los siguientes:

1. Deudas menores a 25 UDIS: se eliminan en un año.
2. Deudas entre 25 y 500 UDIS: se eliminan en dos años.
3. Deudas entre 500 y 1,000 UDIS: se eliminan en cuatro años.
4. Deudas mayores a 1,000 UDIS: se eliminan en seis años, siempre que no superen las 400,000 UDIS (aproximadamente $3,400,000 MXN) ni estén en proceso judicial.

• Actualmente, el valor de una UDI en febrero de 2025 es de 8.393785.

EXCEPCIONES A LOS PLAZOS DE ELIMINACIÓN

Algunas deudas pueden tardar más en eliminarse:

1. Si superan las 400,000 UDIS, no se eliminarán automáticamente en seis años.
2. Si hay un proceso judicial en curso, el registro permanecerá hasta que se resuelva el litigio.
3. Si se siguen generando intereses o cargos adicionales, algunas instituciones pueden seguir reportando actividad en la cuenta.

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¿CÓMO ACELERAR LA ELIMINACIÓN DE UNA DEUDA?

Si buscas mejorar tu historial crediticio y reducir el tiempo que una deuda permanece registrada, considera estas opciones:

Negociar con la institución financiera: algunas entidades ofrecen descuentos para liquidar deudas y eliminarlas antes del plazo habitual.

Pagar a tiempo otras cuentas: mantener un buen historial en otros créditos ayuda a mejorar tu score crediticio.

Solicitar una aclaración en Buró de Crédito: Si crees que una deuda ya debió eliminarse y sigue apareciendo, puedes presentar una solicitud de revisión.

MITOS Y REALIDADES SOBRE LA ELIMINACIÓN DE DEUDAS

• Mito: "pagar la deuda la elimina inmediatamente del Buró".
• Realidad: aunque pagar una deuda es fundamental, su registro permanecerá por el tiempo estipulado en la normativa.
• Mito: "si tengo una deuda, ya no podré obtener crédito nunca más".
• Realidad: algunas instituciones financieras otorgan créditos aún con historial negativo, aunque con tasas más altas o condiciones menos favorables.
• Mito: "puedo pagar para que eliminen mi historial negativo".
• Realidad: no existen servicios legítimos que eliminen tu historial antes de tiempo. Evita fraudes.

Las deudas en el Buró de Crédito no son eternas. Con una buena planificación y cumpliendo con tus obligaciones financieras, puedes mejorar tu historial crediticio y recuperar tu capacidad para acceder a nuevos créditos.